Как грамотно распорядиться финансами в эпоху перемен: в кировском банке дали финансовые рекомендации

Многие банки сейчас столкнулись с некоторыми ограничениями в работе. Среди них и банк «Открытие». Управляющий филиалом в Кирове Юрий Садаков рассказал, как банк справляется с ситуацией.

Банк «Открытие» – под ограничениями. Что это значит?

- Ограничения в первую очередь коснулись операций с картами Visa и Mastercard за границей и переводами валютных средств в зарубежные страны. Во всем остальном банк работает в прежнем режиме. Все платежи и операции по картам внутри страны идут без ограничений. Единственное, с чем могут столкнуться граждане на территории России, - это ограничение в работе Google Pay и Apple Pay. Уже сейчас оплачивать телефоном покупки или проезд стало проблематично. Но всегда можно перейти на карту МИР, которая позволяет осуществлять эти операции через Mir Pay.

Какие инструменты децентрализации доступны сегодня российским банкам? В частности, в условиях отключения России от международной системы SWIFT?

- Безусловно, есть определенные проблемы с международными переводами, однако Банк России готовился к данным операциям. И банк «Открытие», в свою очередь, подключен к российской системе для международных переводов. С большими проблемами граждане России не столкнутся — платежи будут идти. Мы также постепенно начинаем переходить на альтернативные карты. В частности, МИР уже работает на территории страны, а для международных расчетов банк сейчас подключается в китайской платежной системе Union Pay.

Кроме перехода на альтернативные платежные системы, какие еще финансовые тренды будут востребованы в условиях санкций?

- Сейчас сложно ответить на этот вопрос. Основной момент: сейчас будет работать параллельно несколько систем. Если раньше все банки ориентировались на определенную систему, то сейчас их будет больше. Какие-то международные расчеты пойдут в том числе и в рублях. В целом, думаю, что для рядовых граждан в плане платежей ничего кардинально не поменяется.

К каким еще последствиям приводят ограничения в целом? Как они затрагивают интересы клиентов банка?

- Центральный банк поднял ключевую ставку, и все банки подняли ставки по вкладам и кредитам. Похожую ситуацию мы уже переживали в декабре 2014 года, поэтому банки были к этому готовы. Думаю, что и основная часть населения психологически была готова тоже. Самое главное сейчас — не паниковать и принимать разумные финансовые решения.

Какое сейчас настроение у клиентов? Стремятся ли они снять деньги со вкладов и обналичить все сбережения? Стоит ли вообще это делать?

- В первый день развития текущей ситуации у населения была легкая паника. Но люди быстро сориентировались, а банки, в свою очередь, подняли ставки по вкладам. Большинство банков предлагает 21% годовых для вкладов в рублях, 7-8% для вкладов в долларах. И, соответственно, люди снова начали вкладывать деньги. В основном, конечно, рубли. И оттока денежных средств мы не фиксируем. Если вы хотите что-то купить, то есть смысл сделать это сейчас, так как цены вырастут. А если вы держите деньги на черный день или для других целей, то снимать не нужно, так как банки обеспечены ликвидностью и смогут выдать вам деньги в любой момент.

Насколько свободно можно распоряжаться своей валютой на счетах?

- Здесь ситуация немного иная. С 9 марта вкладчики могут снять не более 10 000 долларов со своих счетов. Ограничение действует до 9 сентября. Кроме того, пока физические лица не могут купить доллары. Переводы в долларах также нельзя осуществить.

Возможно, люди боятся введения лимитов на снятие наличных?

- Если говорить про рубли, то ограничений на снятие наличных, думаю, не будет. У банков высокая ликвидность, денег на картах и расчетных счетах очень много, поэтому проблем здесь не возникнет. Что касается долларов, то все возможные ограничения уже введены.

Банки установили максимальную разницу между курсом продажи и курсом покупки иностранной валюты. Это делается для того, чтобы отбить желание покупать валюту и тем самым не стимулировать дальнейший рост курса?

- Во многом, да. Одна из причин - ограничение операций на фондовом рынке. Чувствовалась некоторая паника, и чтобы ее сбить, были введены достаточно высокие курсы. Сейчас эта разница существенно снижается, особенно, если сравнить с тем, что было неделю назад.

Стоит ли сейчас инвестировать средства?

- На сегодня это очень сложный вопрос, так как ситуация крайне неопределенная. Если вы понимаете, что на чем-то сможете заработать, делайте это! Если же поддаетесь каким-то общим трендам и, подчиняясь панике, хотите что-то сделать, лучше не рисковать и задуматься об инвестициях позже. К тому же пока есть ограничения по работе ряда бирж и заняться инвестированием не так просто.

Как вы думаете, что будет дальше происходить со ставками по кредитам?

- Ставки уже поднялись достаточно высоко, и дальше все будет зависеть от ситуации. Если вспомнить 2014 год, то тогда ставки пошли вниз примерно через три месяца. Что будет сейчас, пока спрогнозировать сложно. Главное, нужно помнить, что по всем ранее взятым кредитам физических лиц ставки подниматься не будут.

Еще одна непростая сфера – строительство и ипотечные кредиты. Некоторые банки сейчас вообще заморозили выдачу ипотеки. Насколько серьезной будет стагнация?

- Мы продолжаем выдавать ипотечные кредиты физическим лицам, но уже по высоким ставкам. И, как всегда, это решение зависит прежде всего от состояния конкретного заемщика и объекта. Если говорить про кредитование застройщиков, то, скорее всего, сейчас многие банки перестанут кредитовать новые объекты. А по строящимся все будет профинансировано в запланированные сроки. Мы также ожидаем внушительную господдержку для этого направления.

Готовы ли вы в условиях сложной экономической и социальной ситуации к массовому предоставлению своим клиентам кредитных каникул?

- Да, готовы. Государство уже разработало определенные программы. Со своей стороны банк «Открытие» во время всех предыдущих кризисов запускал собственные программы ипотечных каникул. Сейчас мы это делаем с учетом текущей ситуации. 

Сейчас ставка делается на импортозамещение. Готов ли банк «Открытие» включиться в эту работу?

- Банк, конечно, включится во все проекты, которые сейчас будет предлагать государство. Мы один из системно значимых банков и всегда участвуем во всех проектах. Единственное, сейчас сложно сказать, как все это будет выглядеть на деле, так как прошло слишком мало времени. Но уже выполняются определенные действия в этом направлении.

Делаете ли вы какие-то прогнозы? К чему готовитесь?

- Сейчас сложно что-то прогнозировать, потому что ситуация каждого кризиса — уникальная. Нужно помнить, что банки прошли кризисы 1998, 2008 и 2014 годов. Думаю, банк «Открытие» готов к любому развитию событий, ликвидность у нас высокая, пройдем и этот кризис.

Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.