Что происходит, когда вы отправляете заявку на кредит?

В каждом банке действует собственный способ проверки клиентов на надежность.

Но общая схема обработки данных после получения заявки для онлайн кредита в Кирове одинаковая. Давайте рассекретим этот процесс, чтобы понять, что влияет на принятие решения по поводу выдачи денег.

Общие принципы

Оценка рисков перед выдачей кредитов называется английским словом андеррайтинг (от англ. «подписка»). Есть два вида проверок данных клиентов – автоматическая и индивидуальная.

Автоматическая проверка, или скоринг, применяется при выдаче небольших сумм денег. Она используется при выдаче кредитных карт, нецелевых потребительских кредитов. Такой способ значительно ускоряет процесс рассмотрения, поэтому процесс обработки данных занимает немного времени – до 1 часа.

В этом случае менеджер вводит в специальную программу все известные о клиенте данные. Система анализирует полученные сведения и на основании их выносит цифровой вердикт: присваивает баллы. Именно по этим баллом принимается решение – одобрение или отказ.

Индивидуальный способ проверки используется, когда речь идет о крупной сумме денег – ипотека, автокредитование. В этом случае обработка заявки может растянуться даже на неделю. Индивидуальная проверка гораздо более тщательная. Чтобы ее провести, подключается несколько банковских отделов – кредитная, юридическая и служба безопасности.
Но, по сути, любая проверка – это три этапа.

1 этап – проверка базовых данных

Здесь проверяется, соответствует ли клиент основным требованиям и действительны ли поданные данные. Требования зависят от конкретной финансовой организации, хотя есть общие правила:
♦         гражданство РФ;
♦         возраст от 21 года до 65 лет;
♦         желательно иметь официальное трудоустройство и опыт на последнем рабочем месте хотя бы 6 месяцев.

2 этап – анализ кредитных историй

Банки Кирова (полный список здесь) отправляют запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить, насколько добросовестно клиент оплачивает задолженности. Если на нечастые просрочки в несколько дней кредитные организации могут закрыть глаза, то более длительные задержки приведут к отказу. Параллельные кредиты или обращение в МФО тоже могут негативно сказаться на итоговом решении.

3 этап – оценка обеспечения

Обеспечением может служить неустойка, залог или поручительство. На этом этапе проверяются данные в зависимости от выбранного обеспечения. Это может быть:
♦         проверка работодателя и уровня доходов;
♦         проверка уровня доходов поручителей;
♦         проверка залогового имущества – недвижимости, автомобиля или других ценных вещей.