Как цена на колбасу связана с ключевой ставкой
В восьми сложных вопросах экономики разбиралась журналист «ГородКиров.ru»
Цены в магазинах стабильно растут, и все мы задаемся вопросом: можно ли сделать так, чтобы этого не происходило? Как Центральный банк может повлиять на ситуацию? Как связана стоимость той же колбасы с процентными ставками? В этом помогут разобраться специалисты Центробанка.
1. Можно ли заморозить цены?
Казалось бы, что сложного в том, чтобы издать указ о заморозке цен? Это какое же счастье для народа! Правда, оно быстро закончится, когда вы увидите пустые полки в магазинах. Те, кто жил в конце 1980-х, на себе ощутили дефицит не только колбасы, но и других товаров.
Если говорить просто, цены – это язык общения потребителя и производителя. Разберем пример. Есть красные и синие фломастеры. В один момент потребители решают больше не покупать синие фломастеры, ну, не нравятся они им. При нормальном развитии событий спрос на синие фломастеры упадет, и производители перестанут их выпускать. Тогда равновесие восстановится.
Если же заморозить цены, то производители синих фломастеров не будут ничего менять, продолжая выпускать неходовой товар. Популярные же красные окажутся в дефиците. Это будет касаться всех товаров, которые нас окружают: продуктов, одежды, лекарств и прочего. Заморозка цен бессмысленна.
2. Центробанк может сделать так, чтобы цены снизились?
Процесс снижения цен называют дефляцией. Покупателю приятно видеть, как товары день ото дня дешевеют, но для экономики и всех нас этот процесс гораздо хуже инфляции.
Например, если мы знаем, что завтра килограмм колбасы будет стоить на 10 рублей дешевле, мы отложим покупку на завтра или даже послезавтра. Но если сегодня деньги за проданный товар не придут на завод, он не сможет приобрести новое сырье. А это значит, не выплатит зарплату рабочим или перенесет расчет на следующий месяц, отложив, как и мы, «на потом». В итоге получится цепочка: мы не покупаем, магазин не продает, производитель не выпускает. Это приведет к экономическому апокалипсису. Устроит ли вас такое?
Если инфляция стабильная и небольшая, то пропорционально растут не только цены на товары, но и доходы отдельного человека. Стабильная небольшая инфляция позволяет поддерживать рост экономики, предприятия могут планировать свою деятельность, развивать новые направления. А потребители могут планировать свои доходы и расходы. Для России, как полагают эксперты, уровень инфляции должен составлять 4% в год.
Как рассказал директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин, для регулятора важно удерживать инфляцию на уровне 4%, это необходимое условие сохранности доходов и сбережений. Для достижения целевого показателя инфляции и принимаются решения по ключевой ставке.
3. Можно ли снизить инфляцию до 4%?
Это уже происходило. Более того, в прошлом году удалось понизить уровень инфляции до рекордного значения в 2,5%. Потребительская инфляция в 2018 году составит 3,8–4,2%. Сейчас важно удерживать изменения цен на товары в этом промежутке. Когда Центробанк определяет цель по инфляции, это называют таргетированием инфляции.
Важно понимать, что 4% – усредненный уровень. Это не значит, что все товары и услуги подорожают на 4%. Что-то может вырасти в цене на больший процент, что-то на меньший. Но итоговая средняя цифра не должна превысить 4%. Это та цель, к которой стремится Банк России.
4. Может ли статистика быть далека от реальности?
Многим кажется, что данные статистики расходятся с реальными изменениями цен на продукты, и они дорожают гораздо быстрее, чем нам об этом говорят. Но мы привыкли видеть то, что нам больше всего нужно: те продукты и услуги, которыми мы пользуемся.
Статистике все равно, какой сорт сыра предпочитаете лично вы и что он вдруг вырос в цене выше уровня инфляции. Статистика берет в расчет все виды товаров и услуг, даже те, которые подешевели, но вы не обратили на это внимание.
Кроме того, для каждого человека есть «своя» инфляция. К примеру, люди с высоким уровнем дохода предпочитают импортную продукцию, для них инфляция может быть выше. А есть люди, которые не едят свинину, поэтому рост цен на этот вид мяса на них не отражается.
Уровень инфляции в России измеряется так же, как и в других странах. Определяется потребительская корзина, в которую входят около 500 товаров и услуг, необходимых человеку. Учитывается частота приобретения (пользования) тех или иных продуктов и услуг. Например, мы каждый день едим, пользуемся услугами ЖКХ, а вот машины покупаем не каждый год.
5. Как Центробанк может повлиять на инфляцию?
Банк России должен сдерживать колебания потребительских цен, чтобы инфляция была низкой. Это осуществляется благодаря денежно-кредитной политике, ее называют также монетарной политикой.
Основной инструмент в этой политике – ключевая ставка. Это процент, под который коммерческие банки берут у ЦБ кредит или кладут туда деньги. Эксперты ЦБ подсчитывают, какой уровень необходим, чтобы инфляция сохранялась в допустимых границах, а экономика развивалась.
6. В чем связь ключевой ставки и инфляции?
Через ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Когда она растет, увеличиваются процентные ставки по кредитам как для граждан, так и для предприятий. В таких условиях мы начинаем отказываться от дорогостоящих покупок – откладывать приобретение нового авто или телефона до того периода, когда ставка снизится. Так спрос падает и снижается инфляция.
И наоборот: когда ЦБ уменьшает ключевую ставку, снижаются и ставки в коммерческих банках, а значит, вы можете позволить себе взять кредит на покупку дорогих товаров. Спрос на товары возрастет, как и наша возможность, к примеру, пойти в ресторан. Рост спроса непременно приведет к росту инфляции.
Все это не происходит в один момент, обычно на цепочку описанных событий уходит от 9 до 18 месяцев.
Но как бы там ни было, ключевая ставка Банка России – важнейший инструмент, и даже если он оказывается вне поля нашего зрения, его влияние неоспоримо. Каждый из нас сталкивается с ключевой ставкой постоянно: когда идем за продуктами в магазин, когда берем кредит или открываем вклад в банке.
7. Можно ли резко снизить ключевую ставку?
Центробанк вправе так поступить, но зачем? Допустим, снижение произошло. Казалось бы, жизнь сразу начала налаживаться, у людей появились деньги, а экономика пошла в рост. На самом деле не все так просто, как кажется. Если слишком занизить ставку, то деньги подешевеют. Это приведет к тому, что товары с полок начнут сметать, спрос превысит предложение. Цены тут же вырастут.
еобдуманное понижение ставки будет производить обратный эффект – повышение инфляции. Это негативно скажется и на экономике, и на отдельном человеке.
И, кстати, резкое понижение ключевой ставки может и не привести к удешевлению кредитов. Банковские аналитики прекрасно понимают риски увеличения инфляции. Поэтому коммерческие банки в такой ситуации могут, наоборот, поднять свои процентные ставки.
8. Как подсчитать личную инфляцию?
Действительно, есть такое понятие, как личная инфляция. Она может отличаться от средней по стране. К примеру, из-за разницы потребительской корзины в регионах или из-за того, что вы предпочитаете определенный набор товаров.
Для расчета личной инфляции для начала составьте потребительскую корзину, которой вы пользуетесь: продукты питания, одежда, услуги, лекарства и так далее. На протяжении года каждый месяц фиксируйте цены на товары из вашей корзины. Если вы возьмете более короткий период, результат может быть некорректным. К примеру, овощи к осени дешевеют, а зимой, напротив, дорожают. Это фактор сезонности.
Далее рассчитайте свой индекс инфляции: разделите стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в начале периода наблюдения. Лучше это сделать так, как считает официальная статистика: декабрь к декабрю.
Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите по ссылке.
