Рейтинг@Mail.ru
Новостной портал "Город Киров"
Срочно !

70 томов Быкова: экс-мэру грозит внушительный срок в тюрьме

29 ноября, Киров -10.9°
Курс ЦБ
Бизнес и экономика Добавить в закладки

Просто о финансах

Просто о финансах
Фотография автора
Автор: Редакция

Потребительское кредитование один из самых распространенных видов кредитов, однако немногие знают, от чего зависят процентные ставки и как избежать лишних переплат.

Сегодня мы расскажем об этом подробнее.

Как формируется процентная ставка по кредиту

Банк даёт деньги взаймы, и обычно берёт за это определённую плату. Эта плата рассчитывается как процент от выданной суммы и в основном зависит от двух факторов:

  • от стоимости денег для самого банка (в первую очередь от ключевой ставки Центробанка);
  • от риска невозврата кредита (например, зарплатный клиент чаще получает минимальную ставку, ведь банк в курсе его доходов и расходов, а значит, может прогнозировать платежеспособность по кредиту).

Реальная процентная ставка по кредиту не может быть ниже, чем ключевая ставка, установленная Центробанком. Когда падает ключевая ставка, снижаются и ставки по кредитам, а заодно и ставки по вкладам. Это определяется уровнем инфляции в стране: чем меньше инфляция, тем ниже все ставки, и наоборот.

Некоторые финансовые организации выдают кредиты только по одному документу — по паспорту. Они не проверяют доход клиента, а риск невозврата денег страхуют с помощью очень высокой процентной ставки. Таким образом, расходы недобросовестных заёмщиков покрываются за счет клиентов, которые исправно платят.

Почему сверхнизкая ставка по кредиту подозрительна

Если вы видите в рекламе банка обещание кредита под процент, который всего лишь чуть выше ключевой ставки, знайте: тут явно что-то не так. На банковском рынке встречаются предложения со сверхнизкими ставками, но они содержат и подводные камни. Например, это может быть требование оформить страховку, а если обойтись без неё, то ставка сразу взлетает на 5-7 процентных пунктов.

Кредитные комиссии могут брать за что угодно. Это может быть сбор за рассмотрение кредитной заявки, за открытие ссудного счёта, за саму выдачу кредита, в том числе наличными, за расчётно-кассовое обслуживание в процессе сопровождения кредитного договора. Разумеется, в Сбербанке их не бывает.

Чтобы понимать, сколько на самом деле придётся заплатить, всегда обращайте внимание на ПСК (полную стоимость кредита). Это итоговая сумма, которую надо вернуть банку, с всеми процентами и возможными дополнительными платежами. В правом верхнем углу на первой странице кредитного договора вы увидите и реальную процентную ставку, и сумму основного долга, и сумму переплаты за счёт процентов и комиссий.

Если общая сумма выплат намного выше той, которую вы предполагали по рекламной процентной ставке, подумайте, стоит ли подписывать такой договор. Многое зависит не только от условий банков, но и от вашей финансовой грамотности.

Как получить минимальную процентную ставку по кредиту от Сбербанка

В Сбербанке стандартно ставка по кредиту зависит всего от двух параметров:

  • получаете ли вы зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
  • какую сумму берёте. Чем она больше, тем меньше ставка.

Минимальную ставку получит зарплатный клиент, оформляющий кредит на крупную сумму. Да, в Сбербанке процентная ставка по кредиту может иногда выглядеть выше, чем у ряда других банков. Но по факту она может оказаться выгоднее для клиента: у нас нет дополнительных комиссий, а все условия предельно понятны и прозрачны: убедитесь сами.

Комментарии:

Вы будете первым, кто оставит комментарий.

Читайте также

Новости партнеров