Чтобы профинансировать свой бизнес-проект, предприниматели часто берут кредит. С его помощью можно на приемлемых условиях пополнить оборотный фонд, закупить оборудование или сырьё, приобрести коммерческую недвижимость. Заёмщик не теряет контроля над своим бизнесом и несёт только имущественную и финансовую ответственность.

Рассказываем об условиях оформления кредита для бизнеса в российских банках.

Требования к заёмщику

Заявку на оформление кредита можно подать как онлайн, так и лично в отделении банка. На положительное решение могут рассчитывать заявители, которые отвечают следующим требованиям:

• срок ведения бизнеса ― от трёх месяцев до года (зависит от банка);

• возраст заёмщика ― от 18 лет (в некоторых банках он может быть выше);

• заёмщик должен быть гражданином и налоговым резидентом Российской Федерации.

Документы для оформления кредита

Для получения кредита для бизнеса потребуются:

• анкета предприятия или индивидуального предпринимателя;

• анкета физлица (бланки с информацией о заёмщике и поручителях);

• заявка на получение займа;

• копии паспортов заявителя и поручителей.

Помимо этого, нужно будет представить банку другие документы, которые подтверждают намерение использовать кредит для бизнес-целей и содержат информацию о финансовом положении заёмщика. Могут также потребоваться копии действующих кредитных договоров, а для АО и ПАО ― выписка из реестра акционеров и владельцев именных ценных бумаг.

Поручительство и залоговое имущество

Юрлицам при оформлении бизнес-кредита, как правило, требуется поручитель. Им может быть физлицо, являющееся владельцем бизнеса. ИП могут не выполнять это требование, если сумма займа небольшая.

Крупный кредит — от 50 млн рублей — выдаётся под залог имущества. Ставка по таким займам обычно ниже, чем по беззалоговым. В качестве залога можно предоставить:

• незастроенные земельные участки,

• объекты жилой и коммерческой недвижимости,

• оборудование и транспортные средства.

Залоговое имущество должно принадлежать заёмщику и находиться в России.

Порядок оформления кредита

Перед подачей документов ознакомьтесь с условиями и тарифами банка. Если кредитный продукт вам подошёл, необходимо:

1. Подать предварительную заявку с информацией о заявителе и описанием целей кредитования.

2. Представить необходимые документы.

3. Подписать договор и получить деньги на расчётный счёт.

Перед подписанием договора о кредитовании ещё раз внимательно изучите тарифы и график выплат.

Альтернатива кредиту для бизнеса

Банк может отказать в выдаче бизнес-займа. В этом случае можно подать заявку на обычный потребительский кредит.

В Альфа-Банке физлица могут получить до 7,5 млн рублей. Деньги выдаются на любые цели, в том числе на развитие своего дела. Их будет достаточно для пополнения оборотного фонда ООО или открытия нового ИП. Единственный минус потребительского займа — более высокая процентная ставка по сравнению с бизнес-кредитами.