Чтобы профинансировать свой бизнес-проект, предприниматели часто берут кредит. С его помощью можно на приемлемых условиях пополнить оборотный фонд, закупить оборудование или сырьё, приобрести коммерческую недвижимость. Заёмщик не теряет контроля над своим бизнесом и несёт только имущественную и финансовую ответственность.
Рассказываем об условиях оформления кредита для бизнеса в российских банках.
Требования к заёмщику
Заявку на оформление кредита можно подать как онлайн, так и лично в отделении банка. На положительное решение могут рассчитывать заявители, которые отвечают следующим требованиям:
-
срок ведения бизнеса ― от трёх месяцев до года (зависит от банка);
-
возраст заёмщика ― от 18 лет (в некоторых банках он может быть выше);
-
заёмщик должен быть гражданином и налоговым резидентом Российской Федерации.
Документы для оформления кредита
Для получения кредита для бизнеса потребуются:
-
анкета предприятия или индивидуального предпринимателя;
-
анкета физлица (бланки с информацией о заёмщике и поручителях);
-
заявка на получение займа;
-
копии паспортов заявителя и поручителей.
Помимо этого, нужно будет представить банку другие документы, которые подтверждают намерение использовать кредит для бизнес-целей и содержат информацию о финансовом положении заёмщика. Могут также потребоваться копии действующих кредитных договоров, а для АО и ПАО ― выписка из реестра акционеров и владельцев именных ценных бумаг.
Поручительство и залоговое имущество
Юрлицам при оформлении бизнес-кредита, как правило, требуется поручитель. Им может быть физлицо, являющееся владельцем бизнеса. ИП могут не выполнять это требование, если сумма займа небольшая.
Крупный кредит — от 50 млн рублей — выдаётся под залог имущества. Ставка по таким займам обычно ниже, чем по беззалоговым. В качестве залога можно предоставить:
-
незастроенные земельные участки,
-
объекты жилой и коммерческой недвижимости,
-
оборудование и транспортные средства.
Залоговое имущество должно принадлежать заёмщику и находиться в России.
Порядок оформления кредита
Перед подачей документов ознакомьтесь с условиями и тарифами банка. Если кредитный продукт вам подошёл, необходимо:
-
Подать предварительную заявку с информацией о заявителе и описанием целей кредитования.
-
Представить необходимые документы.
-
Подписать договор и получить деньги на расчётный счёт.
Перед подписанием договора о кредитовании ещё раз внимательно изучите тарифы и график выплат.
Альтернатива кредиту для бизнеса
Банк может отказать в выдаче бизнес-займа. В этом случае можно подать заявку на обычный потребительский кредит.
В Альфа-Банке физлица могут получить до 7,5 млн рублей. Деньги выдаются на любые цели, в том числе на развитие своего дела. Их будет достаточно для пополнения оборотного фонда ООО или открытия нового ИП. Единственный минус потребительского займа — более высокая процентная ставка по сравнению с бизнес-кредитами.
