Кировский рынок автокредитования достаточно быстро развивается и имеет перспективы: об этом можно судить по информационному потоку рекламы, наполненному новыми предложениями кредитов на авто. Как показывает статистика, за последний год количество оформленных кредитов увеличилось почти в три раза. Но несмотря на динамику развития и обильность предложений рынка, среди клиентов востребованы далеко не все виды автокредитования.
Экспресс-кредит
Этот вид кредитования занимает первое место по популярности среди кировских автовладельцев. Это моментальный кредит, позволяющий сесть за руль личного авто через час после подачи заявки. Такая схема пользуется наибольшим спросом именно благодаря своей оперативности и удобству. Недостаток экспресс-кредита — в процентной ставке, которая выше, чем в классическом варианте. Выдаются на срок не более трех лет, машина до конца выплаты находится в залоге у банка, должна быть застрахована полным АвтоКаско.
Классическая схема кредитования
Вариант выгоден для тех, кто может подождать и на этом сэкономить. В некоторых автосалонах Кирова именно традиционная схема занимает лидирующие позиции. Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней, процентная ставка зависит от условий, выдвигаемых банком. Для получения этого вида кредита необходим сравнительно небольшой пакет документов: паспорт, водительское удостоверение; реже — копия трудовой книжки и справка о доходах.
Тrade-in
Тrade-in — это автокредит, при котором уже имеющийся у владельца автомобиль засчитывается в качестве первоначального взноса. Серьезный минус схемы заключается в том, что стоимость автомобиля, вносимого вместо первоначального взноса, обычно занижается банком и становится ниже рыночной. С другой стороны — невысокая процентная ставка, длительный срок погашения (до пяти лет), отсутствие дополнительного страхования приобретенного автомобиля, так как он не является предметом залога, стандартные сроки и пакет документов при оформлении.
Buy-Back пока не востребован
Новая схема кредитования, популярная на западе и активно раскручиваемая на российском рынке. В переводе Buy-Back означает «обратный выкуп». Суть этой схемы заключается в следующем: погашение почти половины суммы кредита откладывается до конца срока погашения. Клиент ежемесячно выплачивает банку проценты и лишь часть основного долга.
Особенность такого кредитования в том, что владелец машины может не выплачивать последний, самый крупный, процент кредита. Заключенный договор с банком и автосалоном предоставляет клиенту два пути. Во-первых, клиент может продать старый автомобиль автосалону и заново получить кредит на новую машину. При этом сумма, которую клиент уже успел выплатить за старый автомобиль, пойдет в зачет стоимости нового авто. Во-вторых, автовладелец может переоформить кредит еще на 36 месяцев для погашения оставшейся части долга. Такой расклад выгоден для салонов, ведь в таком случае покупатель привязывается к автодилеру и становится вечным должником. Хотя есть люди, считающие, что лучше всю жизнь ездить на арендованной машине и не тратить время и нервы на продажу подержанного авто. Таким клиентам «обратный выкуп» подойдет идеально.
С финансовой стороны такая программа невыгодна для автовладельца. Несмотря на то что ежемесячные платежи по кредиту будут меньше, чем при стандартном кредитовании, переплата по такому кредиту может быть существенной по сравнению с классической схемой. Это происходит потому, что выплата части основного долга откладывается до конца срока кредита и не погашается, однако проценты на эту часть начисляются и выплачиваются заемщиком.
Есть и другой недостаток программы: клиент может столкнуться с проблемой, когда специалисты магазина оценят авто намного дешевле, чем если бы хозяин сам занялся продажей. К тому же автосалон может не выкупить авто, если не будут выполнены определенные условия: ограничение допустимого пробега автомобиля и ремонт на определенных сервисных центрах. Buy-Back — одна из самых востребованных на Западе схем автокредитования, и, по мнению некоторых банкиров, она имеет большой потенциал развития и в России. В кировских же автосалонах, у сотрудников которых корреспондент бизнес-портала пытался получить информацию, либо вообще впервые услышали название «Buy-Back», либо отвечали, что «рынок автокредитования активно развивается и, возможно, скоро у нас появится такая программа».
На самом деле Buy-Back в Кирове существует. По словам мкредитного эксперта Марины Слотиной, автосалон «Сапсан» предлагает такую схему автокредитования уже в течение целого года. Но пока что «обратный выкуп» не привлек ни одного кировского клиента.
Вера Долгих, кредитный менеджер Юниаструм-банка (автосалон «Гусар»), объясняет, почему многие покупатели предпочитают автокредитование, а не расплату наличными:
– Есть спрос на автомобили – есть спрос и на услуги банка. Клиентам проще и выгоднее приобрести автомобиль не по средствам потребительского кредита, а именно через автокредитование. Поэтому эта отрасль активно развивается, разрабатываются новые схемы, которые могли быть выгодными для обеих сторон. Что касается схемы «обратного выкупа», то наш автосалон не предлагает такой вид кредитования и пока рано говорить о его появлении. В настоящий момент подобные программы в Кирове не востребованы, хотя у них есть свои преимущества. Возможно, Bay-Back будет иметь определенные перспективы, но это покажет время.
