Если что-то звучит слишком заманчиво, чтобы быть правдой – это неправда. Памятную табличку с этой мыслью каждому бизнесмену следовало бы отлить в металле и всегда держать на видном месте в качестве назидания. Кто знает, вдруг произведение безымянного литейщика спасет «все, что нажито непосильным трудом».
Статья 159 УК РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием». Ловцы легких денег генерируют новые схемы «развода» примерно с той же скоростью, с какой «Фабрика Звезд» успевает штамповать «народных любимцев». Впрочем, если копнуть глубже, упомянутая «Фабрика» не что иное как очередной лохотрон. Но это все частности. Бизнес, о котором пойдет речь, рассчитан на, так сказать, «оптовых клиентов».
Одноразовая контора
Способов заработать миллион много. Разница только в том, честно или относительно честно это делается. От столкновения с недобросовестными партнерами не застрахован ни один предприниматель. Это своего рода «издержки производства». Хотя, если быть до конца откровенными, в большинстве случаев жертвам бизнес-мошенничества некого винить кроме себя. У нас для развития индустрии обмана созданы все условия, но обезопасить себя от любителей «прокручивать» чужие деньги и прочих мошенников всегда можно, если не терять голову от аппетитного аромата бесплатного сыра.
Кстати, о сыре, точнее о хлебе. Хозяева ООО «Хлыновпродоптторг» пытались заработать свой миллион честно – спокойно осуществляли поставки мелкооптовых партий товара в магазины, считали прибыль, пока вдруг не подвернулся крайне выгодный и что немаловажно крупный контракт. У оптовика удалось получить несколько вагонов муки без предоплаты, да еще с перспективой постоянного сотрудничества в случае быстрой реализации товара. Упускать такой лакомый кусок в «Хлыновпродоптторге» справедливо посчитали недопустимым и принялись искать покупателя. Стоит ли удивляться, что клиент нашелся практически сразу, и не просто мелкий перекупщик, а фирма из соседней республики, готовая выкупить всю партию. Покупатель согласился на 100% предоплату и предоставил хлыновпродоптторговцам копию платежного поручения своего банка.
Эта история могла бы закончится хэппи-эндом, если бы речь в статье не шла о бизнес-мошенничестве. А раз так, несложно догадаться, что никаких денег на счет ООО «Хлыновпродоптторг» так и не поступило, а при ближайшем рассмотрении и печать оказалась фальшивой, и ЧП виртуальным.
Пример хоть и вымышленный, но достаточно показательный. Героям стоило всего лишь проявить осмотрительность и сделать один единственный звонок в банк, печать которого стояла на платежке. И махинация была бы раскрыта.
У основания самых распространенных мошеннических схем стоят так называемые фирмы-однодневки – те, что открываются специально для таких случаев по украденным или утерянным паспортам. И, как показывает милицейская практика, жертвами злоумышленников становятся не только малоопытные новички. Как писал классик, «не гонялся бы ты, поп, за дешевизной»…
Индустрия обмана
Великий комбинатор Остап Бендер знал минимум четыре сотни финансовых махинаций. В арсенале современных мошенников счет способов, позволяющих выудить деньги у легкомысленных предпринимателей, идет на тысячи. Индустрия обмана как любой другой «наукоемкий бизнес» не стоит на месте и задействует все технологические и прочие возможности.
Помимо уже приведенной схемы быстрой наживы на чужом доверии прокрутка денег партнера, несмотря на свою примитивность, занимает второе место. Нет, наверное, ни одной фирмы, которая не пострадала бы от нее. Основных вариантов два. Либо жертва мошенничества дает малознакомому предпринимателю товар на реализацию, тот все быстро распродает и затягивает платежи. Либо незадачливый бизнесмен делает предоплату, а его контрагент не спешит выполнять свои обязательства, отговариваясь самыми нелепыми обстоятельствами, от проблем в банке до ограбления. В действительности же средства крутятся в других коммерческих сделках.
Не менее распространена схема «развода», когда две фирмы договариваются о ведении совместной сделки. Одна вкладывает в нее деньги, другая обязуется провернуть саму коммерческую операцию, заработанный доход после вычета всех расходов предполагается поделить пополам.
Однако в дальнейшем сторона, на счет которой поступали деньги, заявляет, что расходы оказались значительно выше запланированных. Фирма, профинансировавшая сделку, подозревает, что расходы завышены, но доказать ничего не может. А ее партнер по «совместной деятельности» срывает хороший куш.
Совместная деятельность опасна еще и возможностью многократного использования залога. Мошенник заключает с предприятием договор предполагающий, что финансовые операции будут проходить через его банковский счет. Сделка оформляется под ликвидный залог, который жертве предоставляет новообретенный партнер. Бизнесмен видит, что его стоимость в несколько раз перекрывает сделанные им вложения, перечисляет деньги, но в результате никакого дохода не получает. А когда он решает забрать залог, выясняется, что на этот же самый объект претендует сразу несколько кредиторов.
Разумеется, привести все возможные сценарии действия мошенников физически невозможно. Все вышесказанное лишь крошечная часть наиболее распространенных операций. Но что поделать, если несмотря ни на какие увещевания для русского «на халяву и уксус сладкий».
«Упражнения» на бдительность
Прежде чем вкладываться в дело намереваясь получить сверхприбыль неплохо было бы для подстраховки самостоятельно проверить потенциального партнера. И вовсе не обязательно нанимать детектива и в каждом из них видеть врага. Достаточно сделать пару кликов мышкой. В интернете в свободном доступе есть как минимум несколько десятков различных баз данных, содержащих информацию о российских предприятиях. Единственное, на что следует всегда обращать внимание, проводя самостоятельные поиски в сети, это чтобы база данных не была самозаполняемой, наподобие «Желтых Страниц». В такую базу любой человек может внести все что угодно, и никто проверкой этой информации не занимается.
Специалисты ОБЭП советуют обращаться в налоговую инспекцию. По запросу фискалы выдадут справку о том, ведет ли деятельность интересующая фирма. Если выяснится, что она сдает нулевой баланс, – это явный повод насторожиться.
Само раскрытие мошеннического замысла осложняется тем, что по своей форме большая часть таких операций с момента, когда нечто заманчивое и желаемое предлагается, до того как жертвы остаются «наказанными» практически ничем не отличаются от нормальных деловых сделок. Здесь работает та же схема: товар/замысел – поиск покупателя/объекта – заключение сделки/вовлечение в «дело» – добровольные вложения –
получение прибыли. Единственная разница в том, кто в итоге получает прибыль.
Сигналы тревоги
Среди «звоночков», которые должны вас предостеречь от заключения сделок, можно выделить несколько. Стоит насторожиться, если партнер предлагает исключительно выгодные условия сделки; партнер торопит с ее заключением; у нового партнера отсутствует офис, но сам он настаивает на предоплате; паспортные данные человека, с которым вы ведете переговоры, не совпадают с данными в документах фирмы; диапазон услуг, которые предлагает партнер, слишком широк — помните, что по десяткам направлений работают только огромные холдинги.
Запомните несколько простых правил, которые позволят вам не стать жертвой мошенничества. Внимательно читайте все пункты договора. Не подписывайте ничего, пока не убедитесь в том, что все положения соглашения понятны и устраивают вас. Требуйте объяснений, если что-то не ясно. Если некий пункт договора не зафиксирован в письменной форме, а обсуждался лишь на словах — значит, вас пытаются ввести в заблуждение. Всегда узнавайте адрес, телефон и иные координаты компании и попробуйте навести о ней справки. Покупайте товары и услуги у компаний, которые базируются в вашем регионе. В противном случае, вы вряд ли сможете заранее проверить их реальное качество.Если вам делают коммерческие предложения по телефону, всегда требуйте предоставления полной информации в письменной форме. Отказывайтесь от всех «конфиденциальных» предложений.
