Многие люди берут займ на банковскую карту и кредит на ненужные покупки, не думая о том, как будут возвращать деньги. Часто проблема не в низком достатке человека, а в нехватке опыта и знаний. Неправильное управление долгами может привести к финансовому краху.
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна
Под этим термином подразумевается набор навыков, помогающих разумно расходовать средства. Сюда относятся следующие умения:
- Планировать бюджет
- Выбирать выгодные кредиты
- Грамотно распоряжаться личными финансами
- Своевременно погашать долги и оплачивать счета
- Инвестировать, откладывать средства
Одна из рабочих схем при планировании бюджета — правило 50–30–20. Согласно этому правилу, 50% денег нужно направлять на постоянные расходы, 30% — на переменные, 20% — на сбережения с инвестициями.
С чего начать
Начать обучение стоит с освоения подходов к обращению с финансами. К последним можно отнести:
- Ведение семейного бюджета — учет доходов (зарплата, налоговые вычеты, дивиденды) и расходов: постоянных (аренда, оплата ЖКУ, платежи по кредитам), переменных (покупки, поездки, развлечения)
- Формирование «подушки безопасности» — на случай потери работы, поломки авто, прочих ЧС. Эксперты рекомендуют иметь в резерве сумму, равную доходам минимум за три месяца
- Инвестиции в будущее — позаботьтесь о своей пенсии, обучении детей
- Тщательно выбирайте кредиты — не стоит брать ссуды без проверок КИ, не погасив текущие долговые обязательства. Оформлять кредит стоит, если деньги нужны для работы, лечения или покупки вещей, способных принести вам доход в будущем
- Изучите, как работает страхование — важный инструмент управления рисками. Научитесь разбираться в страховых продуктах. Страхование поможет защитить имущество, сбережения, инвестиции, здоровье
Разумное отношение к деньгам — основа финансовой грамотности. Развивайте свое финансовое мышление, работайте над самодисциплиной. Научитесь планировать бюджет, управлять расходами и не забывайте инвестировать в образование. Эти стратегии помогут вам достичь финансовой стабильности.
Как управлять долгами
Первый шаг — оценить свое финансовое положение. Соберите информацию о долгах. Оцените доходы с расходами с учетом затрат на обслуживание задолженности. Составьте реалистичный бюджет. Начните планировать шаги к уменьшению долговой нагрузки.
Составьте список обязательств и расставьте их в порядке приоритета. Например, ипотека, кредиты наличными, кредитные карты, онлайн-займы в МФО, долги за коммунальные услуги. Не все долги равноценны.
Оцените ставки, суммы регулярных платежей, остаток долга. Вероятно, стоит оформить рефинансирование (консолидировать задолженность): объединить долги в один по более низкой ставке. Так вы оптимизируете текущую долговую нагрузку.
Пересмотрите условия страховок, чтобы убедиться, что вам предоставили хорошее покрытие. Создайте фонд аварийного погашения, чтобы избежать попадания в долговую яму при возникновении непредвиденных расходов, потере работы или утрате дополнительного источника доходов.
Расстановка приоритетов поможет вам сэкономить на процентах, а консолидация задолженности — более гибко управлять долгами. Вы быстрее освободитесь от кредитного бремени.
Вместо выводов
- Составьте бюджет доходов и затрат
- Оцените свое финансовое положение
- Определите долговую нагрузку
- Рассмотрите возможность объединения обязательств
- Изучите планы управления задолженностью и варианты ее урегулирования
