Получить экспресс займ онлайн или наличными — кажется, что может быть проще? Действительно, взять кредит несложно. Но важно правильно его потом закрыть.
И вновь, казалось бы, ничего особенного в этом нет: внес последний платеж — и свободен. На практике многие сталкиваются с неожиданностями: остаток долга «вдруг» появляется снова, в кредитной истории сохраняется запись о просрочке, а банк продолжает присылать напоминания. Чтобы избежать таких ситуаций, важно подойти к завершению кредита ответственно. Рассказываем, как закрыть заем правильно и навсегда забыть о долгах.
Уточните остаток задолженности
Перед тем как вносить последний платеж, свяжитесь с кредитором. Сумма, указанная в вашем графике погашения, может не совпадать с реальным остатком из-за процентов, комиссий или страховки. Особенно это актуально, если решили погасить кредит досрочно.
Запросите официальную выписку с расчетом остатка — ее можно получить через онлайн-банк, по телефону горячей линии или в отделении. Убедитесь, что в сумму входят все возможные списания, включая штрафы (если они были). Только после этого переводите деньги.
Внесите финальный платеж
Оплатить последний взнос можно тем же способом, что и предыдущие: через банковское приложение, терминал или кассу. Но есть нюанс: если гасите займ досрочно, уточните, как это отразится на процентах. Например, при аннуитетных платежах (когда сумма ежемесячно одинакова) большая часть процентов выплачивается в начале срока. Досрочное погашение может сэкономить деньги, но только если банк пересчитает проценты за фактический период пользования кредитом.
Важно: сохраните чек или скриншот подтверждения платежа. Это главный аргумент, если возникнут спорные ситуации.
Получите документ о закрытии займа
После внесения последнего платежа банк обязан предоставить справку о полном погашении задолженности. Этот документ подтверждает, что вы больше ничего не должны. Обычно его можно запросить в отделении, через онлайн-чат или по электронной почте.
Если вы закрываете кредит в МФО, убедитесь, что организация прислала официальное письмо с печатью. Недобросовестные компании иногда «забывают» уведомить клиентов о погашении долга, а потом начисляют пени за просрочку несуществующего займа.
Проверьте кредитную историю
Даже после погашения в кредитной истории может остаться отметка о задолженности — например, если банк не передал данные в бюро вовремя. Подождите 10–14 дней после погашения и запросите отчет через портал госуслуг или напрямую в кредитном бюро (НБКИ, ОКБ).
Что должно быть в отчете:
- статус — «погашен»;
- отсутствие просрочек;
- дата погашения.
Если обнаружили ошибку, напишите заявление в банк и кредитное бюро. Исправления вносят в течение 30 дней.
Закройте кредитный счет
Некоторые банки открывают отдельный счет для кредита. После погашения долга его нужно закрыть, иначе на нем могут остаться копейки, а за обслуживание иногда начисляются комиссии. Позвоните в поддержку или напишите в чат банка, чтобы уточнить, требуется ли такое действие. Если да — подайте заявление на закрытие счета.
Не удаляйте и не выкидывайте документы
Справку о погашении займа, чеки и переписку с банком храните минимум три года. Даже если вы уверены, что все прошло гладко, эти документы помогут, если вдруг возникнут претензии. Например, банк может ошибиться в отчетности, или МФО потребует вернуть «недоплаченные» 100 рублей. Имея доказательства, вы быстро решите проблему.
Чего лучше не делать
Не игнорируйте уведомления. Если после закрытия займа вам приходят смс или письма с требованиями оплаты, сразу свяжитесь с банком. Возможно, произошла техническая ошибка.
Не соглашайтесь на устные заверения. Только официальные документы имеют силу. Если сотрудник говорит: «Все закрыто, можете не переживать», вежливо попросите письменное подтверждение.
Не забывайте про страховку. Если вы подключали страховку к займу, уточните, автоматически ли она аннулируется. Иногда страховой полис продолжает действовать, и за него списывают деньги.
Что делать, если заем просроченный
Даже если пропуск платежей случился давно, выход есть. Сначала посчитайте общий долг: основной займ, проценты, штрафы. Затем свяжитесь с кредитором и договоритесь о реструктуризации — многие банки идут навстречу и замораживают штрафы. Главное — не избегайте общения: это усугубит ситуацию.
Закрыть займ — это только половина дела. Правильное завершение кредита избавляет от рисков в будущем. Потратьте пару часов на проверку документов и кредитной истории — это убережет от головной боли через месяц или год. Помните: вы имеете право на четкую информацию и справедливые условия. Не стесняйтесь напоминать об этом кредиторам.
Деньги взяты, деньги возвращены. Теперь можно выдохнуть и заняться новыми целями — уже без груза долгов. Главное, вы знаете: следующий заем (если он понадобится) вы закроете так же уверенно.
