Займы могут стать настоящей ловушкой, особенно если доходы упали, здоровье не радует, случаются непредвиденные неприятности, а платить по долгам нечем. Просрочки, штрафы, звонки коллекторов — всё это давит на человека и кажется, что выхода нет. Однако даже в такой ситуации есть законные способы справиться с долговой нагрузкой.
Шаг 1: Оцените свое положение
Первым делом нужно понять, с чем вы имеете дело. Возьмите лист бумаги или откройте таблицу в телефоне и выпишите:
- Сколько вы должны и кому (названия МФО или банков).
- Размер процентов по каждому займу.
- Даты платежей и суммы просрочек, если они уже есть.
- Ваш ежемесячный доход и обязательные траты (аренда, еда, коммунальные услуги).
Это поможет увидеть реальную картину и понять, сколько денег вы можете выделить на погашение долгов.
Шаг 2: Поговорите с кредиторами
Не прячьтесь от тех, кому должны. Как только вы поняли, что не можете платить, свяжитесь с МФО или банком. Игнорирование приведет к начислению штрафов и передаче дела коллекторам, а это только увеличит долг. Лучше:
- Попросите реструктуризацию. Многие кредиторы готовы пересмотреть условия: уменьшить ежемесячный платёж, продлить срок займа (пролонгация) или дать отсрочку. Например, пролонгация позволяет отложить выплату основного долга, хотя проценты продолжат начисляться.
- Обоснуйте трудности. Если у вас есть справка о потере работы, болезни или другие документы, покажите их. Это повысит шансы на уступки.
Честный диалог с кредитором — первый шаг к снижению давления.
Шаг 3: Попробуйте рефинансирование
Рефинансирование — это оформление нового кредита с более низкой ставкой, чтобы закрыть старые долги. Например, Тинькофф или Сбербанка предлагают такие программы. Это работает, если:
- У вас ещё не испорчена кредитная история.
- Есть минимальный доход для одобрения.
Но если просрочки уже есть, получить новый кредит будет сложнее.
Шаг 4: Экономьте и ищите подработку
Чтобы найти деньги на платежи, пересмотрите свои траты:
- Откажитесь от лишнего: подписки, кафе, ненужные покупки.
- Направляйте все свободные средства на долги, начиная с самых дорогих (с высокими процентами).
Дополнительный доход тоже может спасти. Рассмотрите:
- Фриланс (написание текстов, переводы, дизайн).
- Продажу ненужных вещей через Авито или Юлу.
- Подработку в доставке или такси.
Даже 5-10 тысяч рублей в месяц помогут снизить нагрузку.
Шаг 5: Используйте законные лазейки
Есть несколько способов уменьшить долг через закон:
- Оспорьте договор. Если МФО начислила больше 1,5-кратной суммы займа (ограничение по закону с 2019 года) или скрыла условия, подайте жалобу в Центробанк или суд.
- Срок исковой давности. Если прошло 3 года с последней выплаты, а МФО не подала в суд, долг можно списать, заявив о пропуске срока.
Для таких шагов лучше привлечь юриста, чтобы не ошибиться.
Шаг 6: Рассмотрите банкротство
Если долги превышают 300 тысяч рублей, а платить нечем, банкротство — реальный выход. С 2020 года в России действует упрощенная процедура через МФЦ для долгов от 25 тысяч до 1 млн рублей, если нет имущества. Через суд процесс эффективен при больших суммах.
Если вам нужна помощь,то можно рассмотреть банкротство под ключ, например iBankrot. Юристы все сделают за вас: от подачи заявления до представительства в суде.
Чего не стоит делать
- Игнорировать кредиторов. Просрочки приведут к суду, а затем к приставам, которые арестуют счета или заберут до 50% зарплаты.
- Доверять «антиколлекторам» без проверки. Многие обещают списать долги за деньги, но оказываются мошенниками.
Выбраться из займов, когда нечем платить, сложно, но возможно. Главное — не паниковать и действовать системно: общаться с кредиторами, искать деньги, использовать законные методы. Если долг стал неподъемным, банкротство может стать спасением.
