Многие люди ошибочно думают, что для получения кредита обязательно нужна кредитная история. Но как ее предоставить, если ранее никогда не брал кредитов? Разбираемся, можно ли взять кредит без кредитной истории.
Где взять кредит без кредитной истории
Кредитная история – сведения о финансовой жизни заемщика. Сюда входит информация по заявкам на кредит, а также принятым по ним решениям и обоснование причин отказа. Также в КИ включают информацию о самих кредитах, включая срок, сумму, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и график погашения.
Вся эта информация помогает понять, насколько дисциплинированный заемщик, допускал ли он ранее просрочки. Если все хорошо и просрочек не было, кредитный рейтинг будет высоким. Если же срок исполнения обязательств нарушался, кредитный рейтинг будет низким, а это повод отказать в выдаче кредита.
Кредитная история хранится в течение 7 лет. Если в рамках этого периода не было новых заявок на кредит, она аннулируется.
В любом случае новый заемщик не может предоставить кредитную историю. Но банки не отказывают таким заявителям, а наоборот, предоставляют кредит. Просто могут быть следующие особенности:
Учитывая, что у заемщика нет КИ, банк не знает, как у него будет с платежеспособностью и финансовой дисциплиной. Поэтому он может предложить увеличенную процентную ставку по кредиту, либо – уменьшить сумму и срок кредитования.
Банк может отказать заемщику в выдаче кредита, если у него нет официального дохода. Так он подстраховывает себя, ведь доход самозанятых или индивидуальных предпринимателей нестабилен.
Банк может попросить обеспечение. Чаще всего используют залог и поручительство. Залогом может быть как движимое, так и недвижимое имущество, например, квартира, дом, земельный участок. В части поручительства отметим, что это может быть любой доверенный и платежеспособный человек – друг, родственник, просто знакомый. Но учитывайте, что если вы не сможете платить, банк придет к поручителю. Поэтому важно быть уверенным в своих силах.
Как получить кредит без кредитной истории
Для того, чтобы получить кредит без кредитной истории, подайте заявку в банк. Сделать это можно дистанционно, например, с помощью финансовых маркетплейсов, личного кабинета на сайте банка, а также мобильного приложения. Либо можно посетить любое удобное отделение кредитной организации.
Делать заявки в несколько кредитных организаций не стоит. Это может свидетельствовать об острой нуждаемости в деньгах, привести к отказам по всем направлениям. Поэтому лучше подавать заявки поочередно.
Приоритетом может быть зарплатный банк. Да, условия кредитования будут хуже, но зато вероятность одобрения даже без кредитной истории резко возрастает.
Некоторые банки предлагают взять кредит без КИ – исключительно по паспорту и справке 2-НДФЛ. Однако это больше напоминает маркетинговый ход, поскольку даже если банк выдает минимальную сумму, он должен проверить платежеспособность заемщика.
Некоторые банки также предлагают платные услуги, чтобы получить одобрение по кредиту. Например, это «Кредитный доктор». Вы платите определенную сумму, а взамен получаете гарантированное положительное решение по кредиту.
Если в кредите вам отказали, рассмотрите альтернативные продукты – рассрочку и кредитную карту. С первой вы можете оплачивать покупки частями и не переплачивать никаких процентов. Главное, вовремя вносить платежи. С кредиткой вы получаете возобновляемый кредитный лимит. То есть тратить вы можете неограниченное количество раз – главное, вовремя вносить платежи.
А еще по кредиткам есть льготный период, в течение которого вы можете не платить проценты. Только помните, что надо вовремя погасить долг, иначе проценты начислят на весь льготный период.
Если банки отказывают, рассмотрите микрозаймы. Здесь вероятность одобрения выше. Только помните, что по микрозаймам есть ограничение по суммам – обычно не более 30 000 рублей. Срок займа тоже ограничен – до 30 дней. А процентная ставка очень высокая – до 0.8% в день. Правда, у некоторых микрофинансовых организаций бывают промоакции, где вы можете получить деньги без оплаты процентов, если вовремя погасите долг.
Решений для получения займа без кредитной истории много. Воспользуйтесь тем, которое больше всего будет соответствовать вашим интересам.
