12 ноября терминалы моментальных платежей будут объявлены вне закона. Напомним, Центробанк выпустил указание, которое разъясняет пункт 9 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим документом, с 12 ноября 2007 года коммерческая организация, не являющаяся кредитной, сможет осуществлять прием наличных денежных средств от физических в качестве платы за услуги связи только при наличии соответствующего договора с банком.
В результате может разрушиться сложившаяся уже инфраструктура моментальных платежей, а это ударит по интересам не только индивидуальных предпринимателей — владельцев терминалов, но и десятков миллионов потребителей. Большая часть вопросов связана с тем, будут ли снесены терминалы, владельцы которых не имеют специальных договоров с банками.
На вопрос «Что будет с вашим бизнесом после 12 ноября?» участники рынка не могут дать однозначного ответа. По их мнению, существуют два сценария развития событий. Первый — оптимистический, когда в силе останется работа по агентской схеме, а пункты приема платежей продолжат работу по прямому договору с поставщиком услуг. Как следствие, появятся новые игроки, усилится конкуренция, а следовательно, повысится качество услуг и уменьшится их стоимость.
Павел Помаскин, владелец сети салонов сотовой связи «Мобайл Сервис» (ИП Помаскин), проблем в предстоящей работе по приему платежей в своих точках продаж не видит: «В принципе, в нашей работе ничего не изменится, пожелания законодательства учтем. В этом плане произойдут лишь небольшие корректировки информации на чеке».
С ним полностью согласен Дмитрий Мухин, генеральный директор ООО «Молния-43». По его словам, поправками в законопроект государство стремится узаконить эту сферу бизнеса и сделать максимально прозрачными денежные потоки. «Конечно, появится больший контроль, изменятся требования к применению ККМ, но в конечном счете ставка тарифов и процент комиссии останутся неизменными, в результате чего потребитель не пострадает».
По мнению мелких игроков этого рынка, потенциальной угрозой для пунктов моментальной оплаты станет требование властей к оснащению их контрольно-кассовыми аппаратами, что упростит контроль за потоком денежных средств, а доходы этого бизнеса сделает прозрачными для налоговых служб.
Директор кировского филиала группы компаний платежных систем «Свободная Касса» Юрий Ронжин дает положительную оценку принятию данного законопроекта с точки зрения защиты и интересов потребителя и данной сферы бизнеса: «Операции по приему наличных платежей станут подобными банковским, что заставит кредитную организацию брать на себя дополнительную ответственность за наши действия и выступить гарантом законности и безопасности сделки».
Ну и второй сценарий — пессимистический. Он будет развиваться, если правоохранительные и контролирующие органы наложат запрет на агентскую модель. Вот тогда с рынка вынуждены будут уйти индивидуальные предприниматели, так как банки могут работать только с коммерческими организациями. А на долю индивидуальных предпринимателей приходится до 50 процентов всех участников рынка платежных терминалов. Кроме того, это неизменно приведет к удорожанию услуг. По некоторым прогнозам, если сейчас абонент платит за обслуживание через терминал 3-5% от внесенной суммы, то после вступления в силу новых правил с него будут брать как минимум 5-7%.
Судя по накалу обстановки, не за горами передел рынка. Денис Абрамов, директор компании по установке и продаже вендингового оборудования «Клондайк», считает, что законодательство способствует разрушению пирамиды, которая строилась за счет подключения к договору одного дилера платежной системы нескольких субдилеров. Сейчас такие взаимоотношения прекратят свое существование. А субдилерам ничего другого не останется, как реорганизовываться в ООО и заключать тройственные договоры самостоятельно. В конце концов на этом рынке произойдет некое распределение сил, но количество терминалов не уменьшится. Сейчас чувствуется некоторое замешательство, в связи с чем наблюдается спад в продажах самих платежных терминалов. В течение месяца после 12 октября объемы продаж вернутся на круги своя, а сети будут расти дальше». По мнению директора кировского филиала группы компаний платежных систем «Свободная Касса» Юрия Ронжина, «крупные игроки готовы возместить утерянные места. В течение месяца после принятия закона от проблем не останется и следа. По словам директора «Клондайка», компания готова принимать людей «под крыло, обеспечивать их работой на новых условиях и даже брать терминалы в аренду».
Почти все участники рынка платежных терминалов, а также операторы связи сейчас решительно протестуют против вступления в силу новых поправок к закону. Руководство Ассоциации региональных операторов мобильной связи считает, что от вступления в силу поправок пострадают в первую очередь абоненты сотовой связи в отдаленных регионах по той причине, что владельцам пункта приема платежей будет гораздо труднее заключить договор с банком.
По словам Якова Косицкого, менеджера по маркетингу и рекламе ОАО «Вымпелком» («Билайн»), компания обеспокоена вступающим вскоре в силу указанием Центрального Банка, так как принимать платежи за услуги, в том числе и услуги связи, смогут лишь те организации, которые имеют агентский договор с банками. Для существенной части агентов платежных систем, представителей малого и среднего бизнеса, требования, предъявляемые новой схемой, невыполнимы, и бизнес приема платежей перестанет быть для них привлекательным. Речь, в частности, идет о невозможности приема платежей индивидуальными предпринимателями без образования юридического лица. А ведь таким предпринимателям принадлежит существенная часть платежных сетей, особенно в удаленных населенных пунктах и малых городах. Если эта часть сети не сможет быть реорганизована, пострадают абоненты, которые будут испытывать неудобства, стоять в очередях и нести дополнительные затраты. Не все участники рынка успеют перестроиться в срок, вполне вероятно, что количество точек, принимающих платежи от населения, может существенно сократиться.
Денис Абрамов, директор ООО «Клондайк»:
Есть точка зрения, что в связи с поправками в закон пострадают районы и сельская местность, где эта услуга станет менее доступной. Мне кажется, что все эти разговоры связаны с целью создания ажиотажа и панических настроений, для того чтобы воспротивиться принятию этого закона и оставить отработанную схему работы. К примеру, те же операторы сотовой связи заинтересованы в доступности и развитии этого направления. Собственно говоря, вся система работы останется такой же: деньги перечисляются на счет в банка, там распределяются между местной платежной системой и оператором сотовой связи. Изменения коснутся переоформления ИП и ЧП в ООО, которые и должны будут перезаключить тройственный договор с банком и плательщиком. Изменения стоимости услуг платежных систем будет зависеть от их владельцев и от их решения на кого в случае удорожания системы расчетов перенесется дополнительная стоимость – на конечного потребителя или на бизнес, тем самым уменьшив его рентабельность. Говорят, что новая схема приведет к удорожанию услуги на 1%. Но подлинно никаких договоров еще не подписано. Да и сложившийся алгоритм работы в связи с введением новой документации не хочется менять. Зачем терять дополнительное время и силы? Если к тому же это приведет к удорожанию схемы работы, тогда это нам действительно не нужно. Ежемесячно на российский рынок выходит около 2,5 тысяч подобных компаний. Умножив эту цифру хотя бы на 65 тысяч рублей, можете посчитать ежемесячные вложения малого и среднего бизнеса в это направление. Такие суммы одним росчерком пера никто не решится уничтожить. Думаю, что за счет введения более пристального контроля за деятельностью платежных систем нужно банкам для того, чтобы получить свою копеечку.
Алексей Казаков, исполнительный директор ТК «Евросеть», г. Киров:
— При оплате платежей в терминалах компании «Евросеть» (сейчас их более 170) комиссия за операцию не взимается. Именно поэтому мы начали устанавливать платежные терминалы, чья работа в полной мере соответствует новому закону. Сейчас мы работаем с КБ «Платина». Договор с кредитной организацией подразумевает появление более жесткого контроля за деятельностью субагентов со стороны налоговых органов. По нашим оценкам, количество участников рынка платежных терминалов сократится на 20% после введения этих требований. Бизнес многочисленных ПБОЮЛ, установивших платежные терминалы, станет менее прибыльным, и многие из них вынуждены будут уйти. Участники рынка будут находиться в равных конкурентных условиях и продолжится активный процесс консолидации рынка.
