Законопроект, ужесточающий контроль над операциями с наличными деньгами, вот-вот должен быть внесен в Госдуму.
Контроль над операциями с суммами наличности, превышающей 600 тысяч рублей (то есть меньше 20 тыс. евро), осуществляется и сейчас. К таковым относятся: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме. В остальных случаях информация подобного рода проходит проверку в случае, если у банка возникают подозрения по поводу той или иной операции. Критерии, по которым он определяет «подозрительность», уже прописаны в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В их числе «запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели», «несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации» и некоторые другие.
Теперь предлагается лишить банки свободы в определении подозрительных сделок, а заодно и инициативы (или ее отсутствия) в информировании Федеральной службы по финансовому мониторингу. Это произойдет, поскольку после принятия нового закона вся информация об обналичивании денежных средств на сумму более 600 тыс. руб. или эквивалента в валюте в обязательном порядке должна будет поступать из банков в Росфинмониторинг для проверки на предмет отмывания денег. Таким образом, будет установлен тотальный государственный контроль за всеми операциями с крупными суммами как юридических, так и физических лиц. Предлагается также дать ФСФМ право на срок до 45 дней приостанавливать операции по подозрительным счетам. Что же касается сомнительных операций с наличными средствами, то, возможно, банки получат право на отказ от их совершения. Также кредитным организациям могут разрешить отказываться от договорных отношений с нежелательными клиентами.
Сомневаться в том, что депутаты примут этот закон, не приходится. Однако ужесточение контроля не избавит от «черного нала». Мало того, это приведет к тому, что граждане еще меньше станут доверять банкам. Поправки только добавят работы банкирам и сотрудникам контролирующего ведомства, и вряд ли скажутся на эффективности борьбы с легализацией преступных доходов. Расширение перечня информации, обязательной для передачи, приведет к тому, что Росфинмониторинг захлебнется в потоке абсолютно ненужных, пустых сообщений.
Новый закон может усложнить жизнь не только банкирам, но и простым гражданам. Формально предложения по контролю опираются на опыт зарубежных стран. Например, в США государство контролирует обналичивание денежных средств, начиная с суммы в 15 тыс. долларов. Однако в Америке с ее развитой системой безналичных платежей «нал» нормальным людям зачастую просто не нужен, иное дело у нас. Не секрет, что развитие системы безналичных расчетов находится в нашей стране на крайне низком уровне и у большинства россиян «пластик» не в чести. По идее поправки не должны касаться денег, которые граждане тратят на покупку продуктов питания, одежды, обуви, на развлечения и летний отдых. Однако существуют и другие потребности. Например, покупка квартиры, земельного участка или дачи, которые по «безналу» приобретаются в единичных случаях. Поэтому велика вероятность, что новая инициатива еще более затормозит развитие банковского сектора и понизит доверие к нему населения. Закон попросту может отпугнуть граждан от финансово-кредитных учреждений, которые пойдут в банк только в случае крайней необходимости, а все деньги станут хранить под подушкой. К тому же предложение замораживать счета при наличии подозрения – слишком суровая мера. Если проводить аналогию с налоговыми правонарушениями, то даже там наказание следует после того, как суд установит вину. Поправки же отдают это на откуп сотрудников Росфинмониторинга, что, безусловно, грозит злоупотреблениями. Впрочем, авторы законопроекта готовы позаботиться о невинно пострадавших. Если подозрения в отмывании денег не подтвердятся, то ФСФМ будет нести материальную ответственность. Однако на щедрость государства рассчитывать не следует. В лучшем случае это будет минимальная компенсация из расчета ставки рефинансирования, остальные убытки придется доказывать в суде.
