Когда в уведомлениях появляется фраза «операция заблокирована», удивление понятное: как перевод самому себе может оказаться подозрительным?
Деньги ведь остаются на личном счёте. Но именно эта иллюзия безопасности и стала главным крючком, на котором злоумышленники удерживают жертв — тихо, без давления, под видом «спасения средств».
Как работает новая схема мошенников
Схема выглядит аккуратно. Звонит «служба безопасности» и сообщает о взломе или «подозрительной активности». Просит ничего не бояться, а просто перевести все деньги «в безопасное место». На нужный счёт. На своё имя. Своей же картой.
То есть формально человек переводит деньги себе. Поэтому тревога у него снижается, а доверие — наоборот растёт. И вот это и есть слабое место: когда вся сумма собрана в одном месте, мошенникам проще выключить контроль — доступ к онлайн-банку обычно уже получен заранее.
Когда перевод самому себе вызовет блокировку
Новый критерий ЦБ срабатывает не на любой внутренний перевод, а на специфическую цепочку действий:
— сначала идёт крупный перевод себе по СБП, словно человек «собирает» деньги из разных мест;
— затем в тот же день появляется попытка отправить деньги новому получателю — тому, кому раньше переводы не уходили.
Для банков это сигнал: человек действует не так, как обычно. Слишком резко, слишком непривычно, слишком похоже на схему социальной инженерии.
Какие признаки мошенничества уже учитывают банки
Блокировка может включиться и по другим пунктам — они действуют ещё с 2024 года и регулярно обновляются:
— перевод уходит на счёт, который уже всплывал в расследованиях;
— в отношении получателя есть открытые уголовные дела;
— оператор связи фиксирует всплеск подозрительных звонков клиенту;
— деньги отправляются на номер из базы мошеннических счетов;
— операция выбивается из обычных привычек: сумма, время, устройство, даже география;
— платеж идёт с устройства, которое раньше использовали злоумышленники.
Для клиента всё это выглядит как «лишняя осторожность». Но именно эта «лишняя» осторожность сохраняет тысячи счетов.
Почему перевод себе не делает операцию безопасной
Самое опасное в этой схеме — психологический эффект. Человек уверен, что раз деньги остаются на его личном счёте, то он вне риска. Однако к моменту перевода злоумышленники часто уже владеют доступом в онлайн-банк, через который и списывают средства.
Именно поэтому настоящие сотрудники банков никогда не просят:
— объединить деньги «в одном безопасном месте»;
— переводить средства по СБП «для защиты»;
— совершать операции «для проверки безопасности».
Если где-то звучит подобная просьба — это не безопасность, это схема, пишет “АиФ”.
Читайте также:
