Конец года — время финансовых подведений итогов и планирования. Для тех, кто задумывается об открытии вклада, возникает выбор: сделать это в октябре или подождать до начала 2026 года. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, и вместе с экспертом разбираемся, что выгоднее.
Текущая ситуация на рынке вкладов
В первой декаде октября 2025 года максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составила 15,46% годовых. Снижение доходности продолжается постепенно: в сентябре средняя ставка была 15,59%, в августе — 15,96%. В отдельных банках условия могут отличаться в зависимости от срока и типа вклада.
Главная причина снижения доходности — понижение ключевой ставки ЦБ, которая сейчас равна 17%. С начала года она снизилась на 4 процентных пункта, и есть высокая вероятность дальнейшего падения ставок. При этом некоторые банки предлагают повышенные условия при выполнении определённых требований.
Почему стоит открыть вклад уже в октябре
Если разместить деньги сейчас, можно зафиксировать относительно высокую доходность. Короткие депозиты на 1–3 месяца позволят получить доход к новогодним праздникам, что актуально в самый финансово напряжённый период года.
Долгосрочные вклады обеспечивают стабильный доход, но деньги будут «заморожены» на весь срок. Это может быть рискованно, если в начале года ожидаются крупные расходы.
Эксперт Банки.ру Гаянэ Замалеева отмечает: к концу года банки часто снижают ставки по вкладам после выполнения плана по привлечению средств. После праздников рынок возвращается к более стабильным условиям.
Почему можно подождать до января
Открытие вклада после Нового года удобно с психологической точки зрения. Можно оценить бюджет после праздников и точнее определить сумму для сбережений.
Кроме того, доход по вкладу, открытого в январе, учитывается в налоговой базе за 2026 год, а налог уплачивается только в 2027 году. Для многих это дополнительное удобство и планирование.
Как выбрать оптимальную стратегию
Если финансы спланированы и есть финансовая подушка, выгоднее открыть вклад сейчас и зафиксировать текущую доходность. При снижении ключевой ставки в октябре ставки по депозитам могут пойти вниз, и те, кто подождёт до января, рискуют получить меньше.
Для тех, кто пока не имеет четкого финансового плана, можно выбрать краткосрочный депозит на пару месяцев. Он не ограничит доступ к деньгам и позволит накопить средства для дальнейшего размещения.
Замалеева советует комбинированный подход: разместить основную сумму на вкладе уже в октябре–ноябре, а оставшуюся — после Нового года. Так удаётся сохранить высокую доходность и воспользоваться налоговой особенностью для депозитов, открытых в начале 2026 года.
Такой подход позволяет гибко управлять средствами и минимизировать риски, сочетая финансовую выгоду и комфорт планирования.
