Переводы с карты на карту стали неотъемлемой частью нашей жизни: легко отправить деньги другу на праздник, вернуть долг или оплатить услугу у частного лица. Однако многие не задумываются, что комментарий к переводу может вызвать проблемы. Банки всё чаще блокируют счета из-за подозрительных пометок в назначении платежа. Давайте разберёмся, почему это происходит и каких формулировок стоит избегать.
Нужно ли заполнять поле комментария при переводе?
В большинстве случаев это не обязательно, особенно если вы переводите деньги близким. Однако для расчётов с ИП, самозанятыми или оплаты официальных услуг комментарий может быть полезен. Он поможет избежать недоразумений и защитить обе стороны в случае налоговых вопросов. Для безвозмездных переводов или возврата долга лаконичная формулировка тоже пригодится.
Как банки анализируют комментарии?
Все банки обязаны соблюдать закон о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Они автоматически проверяют комментарии на наличие подозрительных слов и фраз. Если система находит стоп-слово, перевод блокируется.
Какие слова вызывают подозрения у банков?
Особое внимание привлекают комментарии, связанные с регулярными переводами от физического лица к физическому лицу, особенно если в них фигурируют слова «оплата за услуги», «товар» или «доход». Это может вызвать подозрения в незаконной предпринимательской деятельности. Также банки отслеживают комментарии, связанные с запрещёнными темами, такими как наркотики, оружие, коррупция, криптовалюты и азартные игры.
Даже безобидные фразы, например, «откат за хорошую оценку» или «на похороны», могут стать причиной блокировки. Не рекомендуется указывать данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.
Как правильно составить комментарий?
Перевод между своими счетами: оставьте поле пустым или напишите «перевод собственных средств». Перевод другу или родственнику: «подарок», «возврат долга» или «материальная помощь». Оплата услуг с подтверждением: укажите цель платежа, например, «оплата ремонтных работ» или «аренда за месяц». Погашение кредита: укажите ФИО заёмщика, номер и дату кредитного договора. Избегайте двусмысленных формулировок и будьте максимально конкретны, особенно при официальных сделках.
Что делать, если карту заблокировали?
Если банк заблокировал перевод или карту, обратитесь в службу поддержки. Возьмите с собой все документы, подтверждающие законность перевода: чеки, переписку или договоры. После предоставления объяснений специалисты должны разблокировать карту, если ситуация не нарушает закон, пишет источник.
Читайте также:
- Каким будет лето 2025 после аномально теплой зимы: синоптики рассказали, к чему готовиться российским дачникам и горожанам
- Где отдыхают самые бедные: 3 курорта Краснодарского края, которые стыдно показать в социальных сетях
- Мишустин подписал постановление: с 1 сентября у россиян начнут отбирать земельные участки
Фото: gorodkirov.ru
