Много песен спето по поводу уровня жизни в нашем городе. Мягко говоря, не каждый житель Кировской области может себе позволить новую машину, не обращаясь к программе автокредитования какого-либо банка. А иметь свой собственный автомобиль хочется. Многие приходят к мысли, что кредит – это единственная на данный момент возможность стать счастливым обладателем новенького транспортного средства... К счастью существует множество банков, готовых предоставить приемлемую схему автокредитования. Благодаря огромному количеству плюсов, услуга пользуется спросом. Но главный из плюсов – покупаешь автомобиль за деньги, которых у тебя нет сегодня, своей привлекательностью скрывает и непривлекательные моменты. Тем не менее,приобретая автомобиль в кредит, следует помнить, что «жить в кредит» придется несколько лет.
Машина для среднего кировчанина
Что входит в реальную цену кредита? Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, что мы вполне соответствуем званию «среднестатистический житель города Кирова». А это значит, что ежемесячный доход не превышает 9 тысяч рублей. Но к счастью – под одной крышей с нами живет еще один счастливый обладатель этого звания. А значит, деньги «на поесть» будут поступать от него. Сопоставив наши доходы с реальностью условий автомобильного кредитования, мы можем позволить себе автомобиль не дороже 300 000 рублей. С учетом процентной ставки по кредиту, ежемесячная выплата по выбранному нами авто составит примерно 6 000 рублей. И вот тут есть риск совершить ошибку. Часто бывает так: посчитав затраты на выплату процентной ставки, мы сопоставляем ее со своими доходами и, довольные, оформляем кредит. Но не нужно торопиться ставить в бумагах свою подпись. Для начала нужно расспросить консультанта банка о реальной цене кредита. Существует ряд дополнительных затрат, которые могут ее увеличить. К сожалению, большинство из нас узнает о этих затратах только в процессе погашения процентов за первый месяц кредитования.
Защита от случайностей стоит денег
Не стоит забывать, что помимо ежемесячных выплат по кредиту, размер платежа пополняет и ежегодная страховка, размер которой зависит от цены застрахованного авто. В случае с автомобилем для «среднестатистического» жителя Кирова, страховка обойдется примерно в 2000 рублей за ОСАГО и 14 000 за КАСКО. Оба вида страхования обязательны: в случае с автокредитом банк не просит, а обязывает застраховать машину по схеме ОСАГО+КАСКО. И если с ОСАГО проблем нет (тарифы на "автогражданку" у всех одинаковы), то КАСКО в этом случае, рассчитывается по несколько повышенным тарифам. Тем не менее КАСКО придется оплачивать до тех пор, пока вы полностью не расквитаетесь с кредитом. Еще о стоимости страховки. Страховые компании считают, что чем водитель моложе, тем больше риск возникновения страхового случая. Поэтому автолюбителю со стажем страховка обойдется дешевле, нежели новичку. И еще одно условие: если к управлению автомобилем допущено не одно лицо, а несколько, то цена страховки заметно увеличивается.
Машина погибла... страховку получает банк
Второй момент, о котором следует полюбопытствовать в кредитном отделе банка, это франшиза. Когда речь заходит о страховке кредитного автомобиля, между страховой компанией, банком и покупателем образуется трехстороннее соглашение. И выгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится банк. С этим ничего не поделаешь, таковы условия автокредитования. Именно поэтому счастливый покупатель, до конца выплаты кредита является лишь «потенциальным автовладельцем»: ведь до полного погашения займа машина будет принадлежать именно банку. Итак, если машине нанесен "тотальный" ущерб или она украдена, страховое возмещение перечисляется банку. Он, в свою очередь, должен поступить с этими деньгами следующим образом: в первую очередь погасить вашу кредитную задолженность, а оставшуюся часть отдать вам. К примеру, мы купили автомобиль за 300 000 рублей, при этом взяли в кредит 250 000 на 5 лет. Через год мы разбили машину вдрызг, выплатив к тому времени уже 90 000 в счет погашения займа. На руки мы получим денег несколько меньше. Страховая компания с учетом удешевления машины (за год она теряет до 20% стоимости) оценит стоимость машины в лучшем случае в 240 000 рублей. Из них банку отойдет около 180 000, а вам достанется 70 000. Фактически вы лишаетесь уплаченных вами процентов за обслуживание кредита.
Техническое обслуживание
Следующий аспект жизни с автокредитом – ТО (техническое обслуживание). Оно тоже стоит денег, о которых, конечно, в банковском буклете ни слова нет. При этом, прохождение ТО это главное условие сохранения гарантии на машину. Обычно сроки ТО определяются по пробегу автомобиля. Первое посещение сервисного центра – самое недорогое и делается как правило после первых 10 000 километров. Для малолитражки ценою около 300 000 первый сеанс обслуживания обойдется примерно в 5 000 рублей. Далее ТО дорожает, так как в стоимость обслуживания добавляются разнообразные затраты на смену масла, фильтров, тормозных колодок и других расходных материалов. Разумеется, стоимость ТО зависит от класса машины. Чем дороже автомобиль, тем дороже и его техническое обслуживание.
Не скромничайте!
Услуга автокредитования нашла своего покупателя. Главным образом благодаря тому, что для многих из нас это единственный способ купить новый автомобиль. Продажи автомобилей растут с ураганной скоростью...
Но важно помнить, что автомобильный кредит – дело, с которым вы окажетесь связаны пусть не на века, но точно на годы. В первую очередь, нужно быть благодарным сотруднику банка не за его добродушную улыбку, а за полноту предоставленной информации. И тут многое зависит от нас самих. Не нужно быть скромным в своих расспросах. Чем больше тонкостей вы узнаете до заключения сделки, тем меньше неожиданностей кредит вам доставит в будущем. Это ведь очень неприятно, когда ошибки в расчетах заставляют потом долгое время отказывать себе в удовольствиях, оставляя лишь одну радость – чувство обладания автомобилем.
