Россия попала под новую волну финансовых пирамид, рассказывают эксперты. «Ученикам» Сергея Мавроди даже не приходится изобретать что-то особенное – стоит лишь зарядить мышеловку свежим сыром в соответствии с реальностью.
Банком России с начала 2018 года выявлено 82 организации, которые имеют признаки финансовых пирамид. Как рассказал RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, 47 организаций были зарегистрированы в качестве ООО, 11 имели организационно-правовую форму потребкооперативов, еще 16 существовали как интернет-проекты, пять именовали себя потребительскими обществами, две организации действовали как ИП, а одна в качестве АО.
Как выявить финансовые пирамиды?
В первую очередь, это проекты, которые без смущения именуют себя пирамидами. Они функционируют как сетевой маркетинг, где доход формируется благодаря привлечению средств новых участников. Невзирая на обманутых вкладчиков, многие пытаются заработать на пирамиде и выйти из нее до того, как она распалась. Сейчас такие пирамиды завоевали интернет-пространство.
Другая форма – финансовые организации, которые действуют по форме как вполне легальные. Они набирают клиентов, привлекая их хорошим процентом по вкладам. Далее все работает до тех пор, пока пирамида не рухнет. Никакого обеспечения у таких организаций нет. Гарантий тоже. Поэтому если вам предлагают процент выше рыночного, застрахованного кем-то и где-то, и рассказывают о каких-то удачных инвестициях, знайте, что вы очень рискуете.
Остерегайтесь «черных кредиторов»
В текущем году вдвое выросло число выявленных «черных кредиторов», чем за тот же период прошлого года. Как рассказал Валерий Лях, перестройка организационной структуры Банка России по противодействию недобросовестным практикам, усиление компетенций в этой сфере при взаимодействии с региональными властями, правоохранителями и обществом привели к положительной динамике.
Мошенники могут действовать под видом кредитного кооператива или микрофинансовой организации, у которых нет лицензии Банка России. А на самом деле одалживать людям деньги на условиях… передачи жилья или имущества. Конечно, вам об этом не скажут, но, подписав документы, вы можете собирать вещи и выезжать из своей квартиры.
Заемщиками «черных кредиторов» становятся те, кому было отказано в кредите в силу ряда обстоятельств. В итоге клиентам предлагают взять кредит на покупку авто или жилья под проценты, которые оказываются ниже, чем в банке.
При оформлении заемщик заключает договор, согласно которому квартира в случае просрочки, даже в один день, переходит к кредитору. А некоторые организации и вовсе заключают с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины.
Так заемщик может лишиться любого имущества, представленного в качестве обеспечения кредита.
Другая схема: клиент намерен оформить договор на предоставление кредита с выгодным процентом, но от него требуется первоначальный взнос до 20% от суммы. В какой-то момент в выдаче кредита ему отказывают, а взнос не возвращают.
Александр, г. Киров:
- Хотел поменять автомобиль, нашел по объявлению подходящий. Тянуть с покупкой не хотелось, поэтому решил оформить кредит. Тут на одном из кредитных кооперативов попалась вывеска, что процент по их кредиту ниже, чем в банке. Для заключения договора в этой организации требовался первоначальный взнос. Решил повременить день, а когда рассказал знакомому, он категорически отговорил меня это делать. Оказалось, его родственник так же нашел эту фирму, отдал первоначальный взнос, а в итоге ни взноса, ни кредита. Никаких документов он не оформил.
Ни сохранить, ни приумножить
Мошенники предлагают людям, желающим инвестировать средства и приумножить их в разы, пройти специальные курсы. Компании активно рекламируют свою деятельность в Интернете, где указано, что по окончании обучения желающие смогут освоить рынок FOREX. С участников собирают деньги и исчезают.
Иногда участнику даже платят некоторый доход, вызывая в нем жажду вкладывать еще и еще, и «вытягивают» как можно больше денег.
В первую очередь при выборе брокера выясните, есть ли у компании лицензия Центробанка. Проверить это можно в специальном разделе на сайте ЦБ. Есть крупные банки, которые предлагают клиентам открыть брокерский счет. Наличие лицензий обязательно должно быть у компаний, которые работают на рынке FOREX.
Заоблачные миллионы
В России распространена тенденция на появление финансовых пирамид, которые скрываются под инвестпроектами на рынке криптовалют. Около десятка таких организаций выявлено в России с начала 2018 года, сообщает Банк России.
Рост курса криптовалют заставляет многих задуматься о заработке таким образом. Правда, чтобы вступить в такую схему, нужно заплатить порядка 100 тысяч рублей. Инвесторов чаще привлекают через Интернет.
Михаил, г. Омутнинск:
- Друзья вложили средства в крипту и заработали там 5–7 тысяч рублей. Хотя есть знакомый, который на той же пирамиде «погорел». Хочу понять, как работает система, но не вкладываться. Затем планирую торговать на бирже. Хотя есть опасения вкладывать большие суммы.
В такой ситуации, кроме рыночного риска, есть шанс стать жертвой кражи. Криптовалюты и биржи, работающие с ними, законом в нашей стране, как и во многих странах мира, не регулируются. Если сайт закроется, инвесторы, вложившие средства и не успевшие их вывести, могут потерять деньги. Вряд ли правоохранительные органы смогут найти виновного.
Рынок криптовалют потому и становится притягательным для мошенников. Здесь легче привлечь новичков, обнадежив их псевдовыручкой.
Как обезопасить себя
Финансовая грамотность населения России развита еще пока не так, как хотелось бы. Люди могут отдать последние средства за возможное богатство.
Чтобы не попасться на сыр в мышеловке финансовой пирамиды, помните:
Собираясь вложить средства, знакомьтесь прежде с информацией об организации. Проверьте, есть ли у нее лицензия на привлечение средств Банка России. Организации, предлагающие финуслуги без лицензии, действуют незаконно.
Если ставки слишком высокие, это уже повод задуматься. Сверхдоход – явный признак пирамиды.
Чрезмерно вызывающая реклама о том, что это «супервыгодное предложение», и настойчивость менеджеров в необходимости побыстрее оформить сделку с наибольшей вероятностью говорят о мошенниках.
Вы стали жертвой пирамиды?
Что делать:
Шаг 1. Напишите претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Предупредите организаторов, что намерены обратиться в полицию.
Шаг 2. Если вам не возвращают деньги, обратитесь в полицию или прокуратуру, зафиксировав факт правонарушения. Подайте гражданский иск с требованием взыскать вложенные средства, неосновательное обогащение и также компенсировать моральный вред.
Шаг 3. Соберите необходимые доказательство того, что вы передали деньги мошенникам. Пригодятся любые документы, договоры, чеки.
Шаг 4. Расскажите о своем случае. Придание огласки поможет вам найти как можно больше людей, которые так же могли пострадать от действий пирамиды. Обязательно обратитесь в Банк России. Данные о пострадавших помогут быстрее пресечь действия мошенников. Попробуйте найти жертв на форумах или в соцсетях, вместе вы сможете составить коллективный иск. Также лучше обратиться к грамотному юристу, который поможет в ведении дела.
