С 1 февраля 2026 года семейная ипотека станет строже: власти ограничат повторное оформление кредита и полностью закроют донорские схемы. Пока официального документа нет, но эксперты уже анализируют, что эти изменения означают для заемщиков и кому стоит торопиться с получением льготного кредита.
С 2026 года оба супруга будут обязательными созаемщиками
Если основной заемщик состоит в браке, с 1 февраля 2026 года его супруг или супруга автоматически включается в ипотечный договор. Исключение составляют только случаи, когда второй супруг — иностранный гражданин.
Ранее каждый из супругов мог оформить семейную ипотеку отдельно, фактически удваивая льготы. Новые правила отменяют эту возможность, поэтому повторно получить льготный кредит одной семьей больше не получится. При этом изменения, скорее всего, не затронут договоры, заключенные до 1 февраля 2026 года: если ипотека уже оформлена и второй супруг не является созаемщиком, у него пока есть шанс оформить кредит отдельно.
Развод усложнит вопросы ответственности
Если пара разведется, оба супруга сохраняют солидарную ответственность перед банком. Возможно, придется переоформлять договор или делить долг. При этом бывший супруг уже не сможет воспользоваться семейной ипотекой повторно.
Для разведенных до оформления ипотеки ограничения не действуют. Каждый родитель сохраняет право на льготный кредит при условии, что не утратил родительских прав и не является созаемщиком в ипотеке другого супруга, отмечает эксперт Банки.ру Артур Хачатрян.
Донорская ипотека уходит в прошлое
В 2026 году исключается схема, когда созаемщиком выступает «донор» — обычно родственник с детьми. Ранее это позволяло оформить льготный кредит человеку, который сам не соответствовал условиям программы. Теперь такие возможности исчезнут.
Почему правила ужесточают
С 2024 года государство стремится сделать семейную ипотеку более адресной: кредиты должны получать те, кто реально нуждается в жилье, а не для перепродажи или сдачи квартир в аренду. Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков отмечает, что одна ипотека на семью — это логично, чтобы кредит решал жилищную проблему, а не использовался для бизнеса.
Привязка к месту проживания и другие новшества
В 2025 году Валентина Матвиенко предложила выдавать льготные кредиты только для квартир, где семья реально зарегистрирована и проживает. В Минфине согласны ограничить программу для инвестиционных целей, но не хотят мешать переездам в другой регион. Как будет работать новый механизм на практике — пока неизвестно.
Изменения затронут многие семьи, поэтому тем, кто планировал оформить льготную ипотеку, стоит не откладывать решение до февраля 2026 года, пишут banki.ru.
