Конец года — традиционное время подведения финансовых итогов и планирования бюджета на следующий год. Те, кто задумывается об открытии вклада, сталкиваются с выбором: сделать это сейчас или дождаться начала 2026 года. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, и разобраться в них поможет экспертное мнение.
В октябре 2025 года максимальная ставка по вкладам топ-10 российских банков составляет 15,46% годовых. Снижение доходности продолжается постепенно: в начале сентября показатель был 15,59%, в августе — 15,96%. В отдельных банках ставки могут отличаться в зависимости от условий и сроков депозита. Основная причина снижения — уменьшение ключевой ставки ЦБ, которая сейчас равна 17% и с начала года снизилась на 4 пункта. Вероятно, ставки будут падать и дальше, однако некоторые банки предлагают повышенную доходность при выполнении условий или специальных акций.
Открывая вклад уже сейчас, можно зафиксировать относительно высокую доходность. Зимой ставки, скорее всего, будут ниже, но точный прогноз сложно дать, так как всё зависит от решений Центробанка, который проведёт ещё два заседания по ключевой ставке — в октябре и декабре. Короткий депозит на один-три месяца позволит получить доход к новогодним праздникам, что актуально для многих. Долгосрочный вклад, наоборот, предполагает временное расставание с частью средств, что может быть рискованно без четкого финансового плана на начало года.
По словам аналитика Банки.ру Гаянэ Замалеевой, банки к концу года традиционно корректируют условия по вкладам, особенно если выполнили план по привлечению средств. В декабре доходность часто временно снижается, после праздников рынок возвращается к более стабильным ставкам.
Открытие вклада после Нового года имеет свои плюсы. После праздников можно объективно оценить финансы, учесть все расходы и премии и сформировать оптимальный бюджет. Для многих такой старт символичен — с Нового года начинаются новые финансовые планы. Кроме того, доход по вкладу, открытому в 2026 году, будет учтён в налоговой базе именно за этот год, а налог придётся платить только в 2027 году.
Если финансовый план уже готов, сумма к размещению известна и есть финансовая подушка, рациональнее открыть депозит как можно скорее и зафиксировать текущую доходность. «Ключевая ставка всё ещё достаточно высока, а банки предлагают двузначные доходности. Если ЦБ снизит ставку на октябрьском заседании, ставки по депозитам продолжат падать. Те, кто подождёт до января, скорее всего, столкнутся с менее выгодными условиями», — предупреждает Замалеева.
Для тех, кто пока не готов к долгосрочному размещению, имеет смысл выбрать краткосрочный вклад на пару месяцев. Это позволит нарастить сбережения и позднее разместить их на более выгодных условиях. «Оптимальная стратегия — разместить основную часть средств уже в конце октября или начале ноября, а оставшуюся сумму, например премии, положить на отдельный вклад в январе. Так удастся зафиксировать высокие ставки сейчас и одновременно воспользоваться налоговой особенностью будущего года», — советует аналитик.
Итог: выбор между октябрём и январём зависит от финансовой дисциплины, планирования и готовности к рискам. Своевременное решение позволит не только сохранить доходность, но и грамотно спланировать бюджет на следующий год, пишет источник .
